fb

Menu

Rodzaje nieruchomości i opcje zakupu

                Oto kilka przykładów najpopularniejszych rodzajów nieruchomości w UK oraz opcje ich zakupu a także różne programy pomagające nam w nabyciu własnego kąta.

Rodzaje nieruchomości

Dom ,,House’’ (Freehold)

Domy dzielimy na wolno-stojące,,Detached’’, bliźniaki ,,Semi detached’’ , szeregowe ,,Terraced’’ oraz parterowe ,,Bungalow’’

Praktycznie wszystkie domy w UK są kupowane na zasadach Freehold. To znaczy, że jesteśmy właścicielami zarówno budynku jak i gruntu, na którym ten budynek stoi. Jest to najlepsza forma własności. Różnice widoczne są w cenach tego typu nieruchomośc, jak i szybkości z jaką ta cena wzrasta.

Mieszkanie ,,Flat’’ (Leasehold)

Znaczna większość mieszkań w UK kupowana jest na zasadach leasehold. Jest to czymś w rodzaju dzierżawy lub długowiecznego wynajmu. Zazwyczaj gdy jest leasehold, będą dodatkowe opłaty za zarządzanie wspólnymi częściami oraz koszt wynajmu gruntu (Service Charge i Ground Rent). Do tego leasehold kupujemy na ograniczoną ilość lat – często 99 od wybudowania. Teraz już coraz częściej spotyka się 999 lat. Po upływie tego okresu mamy opcję oddania mieszkania do oryginalnego właściciela albo przedłużenie lease. Oczywiście wiąże się to z dodatkowymi kosztami liczonymi nawet w dziesiątkach tysięcy funtów. Zależą one od wartości i lokalizacji mieszkania.

Maisonette,,Leasehold’’

Są to mieszkania często 2 poziomowe, nierzadko zrobione z dobudówki do domu, którą ktoś chce wynająć/odsprzedać na jakiś okres. Nie znam polskiego odpowiednika aby to przetłumaczyć. Są one sprzedawane na zasadach leasehold, ale często spotykałam się z brakiem opłat za Service Chare i Ground Rent.

Wymienione powyżej opcje są trzema najczęściej spotykanymi rodzajami nieruchomości, ale warto wspomnieć, że dzielą się one na kilka innych rodzajów, w zależności od konstrukcji. Domy można podzielić na Standard (cegła i dachówka), Thatched(kryte strzecha), TimberFrame (drewniane), Concrete (betonowe), Listed (zabytkowe). Mieszkania mogą być PurposeBuilt (zwyczajne), Converted (z przekształconego domu lub innego budynku), Studio Flat (bez oddzielnych pomieszczeń) oraz Freehold Flats (miszkania z własnością gruntu).

Każdy z tych rodzajów nieruchomości może spotkać się z innymi kryteriami w banku aby uzyskać kredyt. Zawsze warto wspomnieć doradcy jaki typ domu/mieszkania obecnie was zainteresował i zapytać czy mogą być jakieś problemy z uzyskaniem kredytu.

Opcje Zakupu nieruchomości:

Standardowa – kupujący wykłada depozyt o wybranej wielkości a reszta jest sfinansowana przez kredy z jakiejś instytucji finansowej – najczęściej banku. Po zakończeniu transakcji, kupujący posiada 100% własności tej nieruchomości, a bank ma zarejestrowany tzw.charge, mówiący, że może przejąć dom/mieszkanie, jeśli osoba nie będzie spłacać kredytu.

Cash Buyer – kupujący wykłada gotówkę na całąwartość nieruchomości. Ta opcja daje większe pole do negocjacji ceny i poprzez ominiecie kredytu, znacznie skraca czas całego procesu kupna.

Shared-Ownership – kupujemy nieruchomość na spółkę z lokalna agencja mieszkaniową (Housing Association) bardzo często 50/50, ale podziały są bardzo różne. Na swoją część musimy wnieść depozyt i kredyt, a od części należącej do agencji mieszkaniowej płacimy czynsz, zazwyczaj nie przekraczający 3% w skali roku. Jest on rozłożony na miesieczne spłaty. W większości wypadków możemy dokupić w przyszłości resztę udziałów w nieruchomości - po trochę lub jednorazowo. Nazywa się to stair-casing. Shared-ownership jest efektywnym sposobem na kupno większej nieruchomości, niż nasz budżet pozwoliłby w standardowych warunkach, ale jesteśmy limitowani do szukania nieruchomości wystawionych na rynku w tym systemie i musimy spełniać pewne dodatkowe warunki.

Shared Equity oraz Help to Buy– Podobnie do shared-ownership, kupujemy dom lub mieszkanie, ale inna organizacja będzie miała część udziałów w naszym mieszkaniu. Tutaj może to być zarówno agencja mieszkaniowa, jak i deweloper, od którego kupujemy lub nawet rząd Wielkiej Brytanii jak to jest w niedawno wprowadzonym systemie Help to Buy. Pierwszą fazą tego systemu, dostępną tylko na nowo wybudowane domy jest właśnie forma Shared Equity. Rząd pożyczy wam do 20% wartości domu do depozytu przy minimalnym waszym wkładzie 5%, ale będzie trzymał 20% wartości tego domu. Przy sprzedaży oczywiście trzeba będzie to oddać.

Druga faza tego systemu weszła w życie od początku 2014 roku i wprowadziła dużo zamieszania, gdyż jest dostępna na używane domy, ale jest to zupełnie inny system zakupu. Nazywa się nie Help to Buy tylko Mortgage Indemnity Guarantee. Rząd nie dokłada tutaj żadnych pieniędzy tylko pozwala bankom wykupić gwarancję na 15% wartości domu. Banki dzięki temu udostępniły kredyty przy 5% wkładzie kupującego, a mają tak na prawdę 15% zabezpieczenia. Różnica polega na tym, że nasz kredyt w fazie pierwszej będziewynosił tylko 75% wartości domu, a w drugiej musimy wznieść kredyt na aż 95% wartości domu. Wiąże się to oczywiście z dużo większym wymaganym dochodem oraz większymi odsetkami na kredycie.

To są najpopularniejsze opcje zakupu nieruchomości w UK i większość wszystkich transakcji odbywa się właśnie w jednej z powyższych form. Jeśli jesteście zainteresowani jakąś inna opcją, lub coś po prostu obiło wamsię o uszy i chcielibyście wiedzieć jak to działa, to wypełnijcie formularz kontaktowy wpisując nazwę programu. Chętnie wyjaśnię, na czym on polega.

Informacje tu zamieszczone zostały napisane w konsultacji z profesjonalnymi doradcami, ale są to informacje ogólne i nie powinny być traktowane jako porada. Aby uzyskać poradę oraz informacje dopasowane do państwa potrzeb oraz obecnej sytuacji, prosimy wypełnić formularz kontaktowy a ja przekażę waszą sprawę zaufanemu doradcy.